50代でNISAを始めるなんて、正直「今さら…」って思いますよね😅
でも、ちょっと待って！
まだ50代なら、年金が受け取れるようになるまで時間はあります。
むしろ50代だからこそ、NISAを始めるべき理由があるんです
「少額投資非課税制度」のことで、NISA投資枠から得られた利益に対して税金（20％）が非課税になる制度のこと
この記事では、NISAの仕組みを初心者さんにもわかりやすいようにお伝えしていきます。
人生100年時代。
60代で定年しても、まだまだ長い老後が待っています。
NISAでコツコツ積み立てれば、老後の資金を増やせる可能性も十分にあります。
「NISAって何だかムズカシそう」と敬遠しないで、少しだけ中をのぞいてみませんか？
旧NISAから新NISAへ神改正
NISA（旧NISA）は、2014年1月にスタートしました（一般NISAのみ）。
その後、2018年1月につみたてNISAがスタートしこのような形になりました↓
旧NISAは一般とつみたてはどちらかひとつしか利用できない仕組みで、投資期間も限定的。
それが2024年1月にスタートした新NISAは、投資枠も増え、投資期間も無制限にパワーアップ✨️
とても使いやすくなったんです↓
NISAって、なんだか複雑そうって思いますよね？
でも、実は私たちの「ちょっとでもお金を増やしたいな」という気持ちを応援してくれる、とてもシンプルな仕組みなんです♪
NISAは2つの「貯金箱」を持つイメージ
NISAは例えるなら「税金がかからない特別な投資用の貯金箱」。
「つみたて投資用」と「成長投資用」の2つの貯金箱です。
- 「つみたて投資用」は、コツコツと長期的に積み立てるのに向いている
- 「成長投資用」は、まとまったお金で積極的に投資するのに向いている
そしてこの２つの貯金箱は、年間で預けられる金額が決まっています。
- つみたて投資用は120万円まで
- 成長投資用は240万円まで
さらにこの2つの貯金箱は、同時に持つことができるんです。
NISA貯金箱に何を預ける？
NISAの貯金箱ができたら、そこに預けるのは「投資商品」。
でも投資初心者さんは「どの商品を選べばいいか分からない…」と迷いますよね。
そんな初心者さんには、プロが運用してくれる投資信託がおすすめ。
私も毎月積み立てる投資信託から始めました
まずはつみたて投資用の貯金箱に、優良な投資商品を毎月少しずつ預けるところから始めてみましょう。
NISAは利益がまるごと自分のものになる
通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかります。
投資した商品の値上がり益や配当金から、20％の税金が引かれるんです💧
でもNISAの貯金箱を使えば、その利益に税金はかからない。
つまり、利益がまるごと自分のものになります！
NISAの貯金箱はどこで買えばいい？
NISAの貯金箱は近くの郵便局や銀行、証券会社や保険会社など、あらゆるところで売られてます。
でも「手続きも全部やってくれるから」と安易に近くの銀行などで証券口座を作らないでください！
信じられないくらい手数料を持っていかれます…
おすすめは業界最大手SBI証券です！
SBI証券公式サイトをみてみる私もSBI証券を使っています
SBI証券口座開設のやり方はこちらを参考にしてください↓
50代からの投資は怖い？投資のリスクと今からできること
50代から投資なんてよく分からないし、なんだか怖い…
投資に興味はあっても、怖いからやらない…という人もきっと多いはず。
よくわからないことを「怖い」と感じるのは当然のことです。
でも「理解すれば怖くない」とも言えますよね😄
もちろん無理に投資をする必要はありませんが、理解すると景色は変わります。
投資が「怖い」理由はこんなことではないですか？
元本割れのリスクが怖い
投資をすると「損をしてしまうのでは？」という心理的な抵抗感。
過去の金融危機や株価暴落のニュースを見て、投資に恐怖心を抱いている人も多いでしょう。
せっかく貯めたお金が減るのは悲しいですよね…
投資はギャンブルではありませんが、時と場合によっては元本割れのリスクももちろんあります。
ただ過去の成績からみると優良なインデックス投資で長期投資した場合、元本割れはありません。
投資を理解するためにできること
「投資が怖い」という不安を解消するためにできることは↓
NISAは少額からでも始められる、投資初心者にとってメリットの大きい制度。
まずは投資の基礎知識を得ることから始めていきましょう。
投資初心者におすすめの本はこちらです↓
ポチップ
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NISAで投資を始めてわかったこと3つ
私がNISAでつみたて投資を始めてわかったことはこの3つ↓
①NISA税金優遇のメリットは大きい！
NISA最大の魅力は、投資で得た利益が非課税になること。
老後の資金を少しでも増やしたい50代にとって、税金の優遇は大きなメリットです。
②NISAはお金や投資の勉強になる！
投資の基本は「つみたて」「長期」「分散」と理解したうえで、損はしたくありません。
そうなると自分で勉強するしかなく、自然と投資や経済の話題に敏感に。
今までスルーしてた新聞記事や経済ニュース、投資関連の本などが気になって仕方ない…
そうなればこっちのもの！お金の知識があれば老後も安心。
FP3級はお金の知識を得るのにおすすめの資格です↓
③NISAは今後の生活を考えるきっかけになる！
「どんな老後を送りたいか」
「そのためにはいくら必要なのか」
これらを考えることで、今後の人生設計が明確になりますよね。
家計の見直しはしましたか？
NISAで投資を始めることが、老後の生活設計を見直す良い機会にもなります。
定年退職が近づき、老後の生活設計を具体的に考える時期だからこそ、NISAでのつみたて投資は心強い味方。
目標ができると、日々のモチベーションにもつながります😄
まとめ｜50代でも遅くない！新NISAから始める投資
NISAの仕組み、なんとなく伝わりましたか？
NISAとは？
NISAは2つの「貯金箱」を持つイメージです↓
- つみたて投資用
- 成長投資用
その貯金箱に「投資商品」を預けると、利益が出ても税金がかからない。
もちろん投資にはリスクもあります。
NISAの貯金箱には、余剰資金で買った商品を預けるのが鉄則です
でもNISAは少額から始められるので、つみたての投資信託ならリスクを抑えた運用も可能。
50代からのNISA、決して遅くはありません！
NISAは私たちの「ちょっとでも豊かに」という願いを叶えるための、とても心強いツール。
大切なのは「始めてみよう」という気持ちです。
難しく考えずに、まずは一歩踏み出してみませんか？
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