「50代から投資なんてもう遅い」
まだそう思ってる？
投資に興味はあるけど、なんか怖いし…（すごいわかる〜😂）
ただ50代の私たちが若かった頃と今とでは、投資の環境は全然違ってる。
ネット証券やネット銀行が簡単に開設できるから、株式投資や積立投資もやりやすい。
私は2017年8月〜ネット証券を開設し投資を始め、2022年2月〜つみたてNISAも始めた
そう、50代になってから投資を始めた一人です。
そこでこの記事では「投資を始めた理由」と「つみたてNISAの現状」をお伝えしていきます。
これからの時代、多少のリスクをとりながら投資を始めておかないとお金は減る一方。
預金だけではインフレリスクに対応できません💦
この記事を読んで投資に対する不安を軽くしながら、豊かな未来への最初の一歩を踏み出してください！
50代老後のお金の不安を減らしたい
お金はいくらあっても不安なもの。
少しでも不安を減らしたいと思っているのは、みんな同じですよね。
50代で投資を始めたキッカケ
キッカケは、テレビで見た勝間和代さんのドルコスト平均法の話でした。
ドルコスト平均法って何？インデックス投資？NISA？？
何のことか、さっぱりわからない😅
投資＝株＝危険なものという認識。
それでも気になって本やネットで調べたら、「危険」と思っていた「投資」がそうじゃないことに気づいた。
投資の仕組みに納得したらマネするだけ
調べるうちに「投資」のアンテナが立つ。
無意識に投資の情報を集めてくる状態。
「長期投資」
「分散投資」
「インデックス投資」
そこまで危なくないかも？
そして当時ベストセラーとなっていた”3000円投資生活(横山光昭著)”の本を参考に、証券口座を開設し、本に書かれていた通りの銘柄を購入(当初は一般NISA)。
投資の仕組みに納得したら、あとは見よう見まねでとにかく始めてみること。
何でも、自分でやってみないとわからない。
小さく始めれば、少しくらい失敗しても大丈夫！
NISAとは？つみたてNISAと一般NISAの違い
※旧NISAは2023年末で終了しています
NISAとは、少額投資非課税制度のこと。
NISA口座で購入した投資商品の利益には税金がかからない。
つみたてNISAと一般NISAの口座、利用できるのはどちらか一つで併用は不可。
つみたてNISAとは
- 非課税期間 最長20年間
- 非課税投資枠 40万円/年
- 投資の手間 自動で積立
- 投資できる商品 一定の基準を満たした投資信託
購入可能な投資商品は、金融庁が厳選したものに限られるため初心者も安心。
一般NISAとは
- 非課税期間 最長5年間
- 非課税投資枠 120万円/年
- 投資の手間 自身で購入/売却
- 投資できる商品 日本株・外国株・投資信託etc
一般NISAは、投資信託も個別株も購入できる。
※SBI証券HPより
2024年から新NISAが始まりました
2024年から新NISAが始まり、「つみたて投資枠」で新たに積み立てを開始しました。
詳しくはこちらの記事で解説しています↓
新NISAについてのオススメの動画はこちら↓↓
2022年2月から始めたつみたてNISAの結果
2022年11月6日現在、つみたてNISAの残高は下記の通りです。
| 毎月積立額 | 33,333円 |
| 毎月積立日 | 1日 |
| 現在の残高 | 341,025円 |
| 評価損益 | ＋7,695円 |
| 評価損益％ | ＋2.31％ |
- 証券会社はSBI証券
- 投資信託はSBIーSBI・全世界株式インデックス・ファンド
少しだけプラス
NISAでつみたて投資を始めるやり方
50代の投資は、余剰資金で始めることが大切です
つみたてNISAの投資期間も最低10年、できれば15〜20年だと元本割れのリスクが少ないとされています。
ただ長期・分散・インデックス投資はリスクが低いとはいえ、投資に絶対はありません。
投資はあくまでも自己責任となりますのでご注意ください。
貯蓄も無いし、今の生活はギリギリ…
という人にはオススメできません。
まずは不要な支出を減らし、貯蓄することが優先です。
>>家計の見直しでやったこと5つ！こちらの記事も参考にしてください
証券口座オススメはSBI証券
証券口座は必ずネット証券で開設しましょう！
>>こちらの記事でSBI証券口座の開設手順を詳しく解説しています！
近くの銀行や証券会社の窓口で開設するのはオススメできません。
なぜなら、株取引すべてにおいて手数料が高いから。
オススメはネット証券最大手のSBI証券です↓↓
わたしもSBI証券です
投資を始める前に確認すること2つ
投資を始める前に、必ず次のことを確認しておいてください↓
- 投資のリスクを理解できているか
- 余剰資金で投資できるか
つみたてNISAは続けることが大事！
NISAについてのオススメ本は下記の2冊。
私も参考にしました↓
✅最新版3000円投資生活（横山光昭）
ポチップ
✅お金の大学（両＠リベ大学長）
ポチップ
50代主婦が始めたつみたてNISAまとめ
ルールを守れば投資は怖くない！
ポイントは「長期・分散・インデックス」。
- 長期→10〜15年以上の積立期間
- 分散→全世界に投資
- インデックス→株価指数に連動
優良銘柄に毎月コツコツ積み立てることが大事。
2022年2月〜11月のつみたてNISAの結果は7,695円のプラスになりました。
| 毎月積立額 | 33,333円 |
| 毎月積立日 | 1日 |
| 現在の残高 | 341,025円 |
| 評価損益 | ＋7,695円 |
| 評価損益％ | ＋2.31％ |
つみたてNISAを始めるために確認することは2つ。
- 投資のリスクを理解できているか
- 余剰資金で投資できるか
つみたて投資は淡々と続けること。
ただし、投資はあくまでも自己責任となりますのでご注意ください。
投資に回せるお金が無いなら、今の生活を見直して。
ムリ、できない、わからないと言い訳して行動しないままだと、お金は減っていくだけ。
わからないなら、自分で調べてみる。
それでもわからなければ、遠慮なくまわりの人に聞いてみる。
さあ投資を始める準備を整えましょう！
SBI証券口座の開設手順はこちらの記事をご覧ください。
NISAでつみたて投資する手順はこちらの記事です。
SBI証券公式サイトを見てみるつみたて投資の考え方の参考になる本です↓
ポチップ
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